RIESGOS GLOBALES DE LD/FT

El lavado de dinero es un problema persistente y creciente en el sistema financiero mexicano y en el mundo, cuyas técnicas, métodos y tendencias van evolucionando con mayor agilidad cada vez. La comisión de este delito en México, como sus precedentes resultan de preocupación mundial por las siguientes razones:

1. México está dentro de los 13 países más extensos, poblados y productivos del mundo. Conforme a los datos publicados por el Fondo Monetario Internacional, escaló para ubicarse en el puesto 12 en el grupo de las 20 mayores economías del mundo en 2023, ocupando el segundo lugar en América Latina, por detrás de Brasil.

2. La última evaluación publicada por la organización Global Initiative 1 no solo reveló el continuo aumento del crimen organizado a nivel mundial, con el actual 83% de la población viviendo en condiciones de alta criminalidad, sino que, reflejó un resultado de criminalidad de México escandalosamente alto. Los diversos mercados criminales, tales como la producción y tráfico de estupefacientes, extorsión, trata de personas, tráfico de armas, piratería, comercio ilícito contra el medio ambiente y delitos cibernéticos, siguen prosperando. Las organizaciones de narcotraficantes mexicanas son algunos de los grupos mafiosos más sofisticados del mundo, y aunado a ello, el país está plagado de corrupción con funcionarios de diversos niveles que facilitan actividades delictivas organizadas, como el narcotráfico, el robo de petróleo y la extorsión.

3. Los resultados del Índice de Percepción de Corrupción 2 al cierre del 2023 no fueron nada alentadores para México, ya que 127 de 180 países fueron mejor calificados, incluyendo algunos que conforme a la legislación mexicana se consideran paraísos fiscales, por lo que solo 52 resultaron más corruptos. 

Además, en base al último ejercicio de la autoevaluación de riesgos de México (ENR) coordinado por la Unidad de Inteligencia Financiera, se publicaron los siguientes resultados:

Cabe resaltar que, existen cada vez más organizaciones delictivas en el país y que estas, han diversificado sus actividades, ya que además del narcotráfico, el cual sigue siendo el delito precedente que más reportes genera, se practica el robo, la extorsión, el secuestro, la trata de personas y la producción de drogas sintéticas; además, se han incrementado los delitos cibernéticos, los fraudes financieros, el robo y comercialización ilícita de hidrocarburos, hasta el punto que, los flujos financieros ilícitos han aumentado considerablemente, y aunado a lo anterior, se menciona que el nivel de la corrupción actual en el país socava la capacidad para investigar y perseguir los delitos. 

Adicionalmente, se menciona que el porcentaje de la población ocupada en la economía informal sigue representando más del 54% y las operaciones en efectivo en moneda nacional siguen siendo predominantes; se identificaron 43 paraísos fiscales con envío de transferencias desde México y 41 con recepción, y los controles en los movimientos transfronterizos en puertos de entrada y salida internacional siguen siendo deficientes. Por último, con relación a las amenazas derivadas del financiamiento al terrorismo, se advierte la existencia y desarrollo de redes de reclutamiento en Internet con interés en hispanoparlantes; las redes sociales, Internet y las tecnologías de comunicación están siendo explotadas por grupos terroristas para influenciar a los jóvenes.

Sin lugar a dudas, los factores de riesgo analizados son un claro reflejo de la vulnerabilidad actual del sector financiero y de los negocios cuyas actividades son consideradas vulnerables en México, y pese a los avances en el desarrollo e implementación de medidas para su gestión, las técnicas y métodos por parte de los delincuentes evidentemente evolucionan con mayor velocidad y eficiencia que éstas. Tal es el caso de algunos grupos delictivos que desde hace más de 5 años, cambiaron su esquema antiguo de blanqueo de capitales por un sistema sumamente ingenioso, más barato y dificil de rastrear, que involucra corredores profesionales comunmente operando en China, México y EEUU a la vez. La Administración de control de drogas de los EEUU, ha detectado a varias organizaciones chinas que lavan dinero a cárteles mexicanos, utilizando empresas de exportación e importación, casinos y cuentas bancarias nacionales y extranjeras. Algunas organizaciones chinas son dueñas de compañías de importación, ventas y casas de cambio, entre otras y las utilizan para mezclar los recursos. 

Por otro lado, una de las prioridades en materia de prevención, es abordar los riesgos inherentes de los criptoactivos, sus servicios, productos y clientes relacionados, ya que existen alarmantes lagunas regulatorias a nivel global para tratar los riesgos que delincuentes y terroristas aprovechan. En este mercado, persiste el posible anonimato con los servicios de mezcladores y blanqueos de fichas, la operatividad sin fronteras, la posibilidad de concentrar sumas millonarias en dispositivos pequeños para cruzar las fronteras, y la evidente ausencia de controles y medidas homogéneas a nivel mundial. 

Desde octubre de 2018, el GAFI fortaleció su Recomendación 15 para abordar los riesgos de los activos virtuales y de los proveedores de servicios relacionados con los mismos (PSAV). Entre una serie de medidas que deberían ser obligatorias para este tipo de negocios, destacan, además del requerimiento de licencia para operar, la implementación de un enfoque basado en riesgos, debida diligencia a clientes, registros operativos, reportes de operaciones sospechosas a las autoridades, la regla de viaje (travel rule) que implica al menos, el mismo tratamiento que a las transferencias transfronterizas y la transparencia de la información del originador y el beneficiario de las transacciones, para prevenir el uso de dichos activos en operaciones con recursos de procedencia ilícita y de financiamiento al terrorismo. Con todo, en su último reporte al 28 de marzo de 2024, GAFI destacó que los avances en los países miembros son insuficientes para controlar los riesgos implícitos. 

En conclusión, tanto las operaciones de las entidades financieras del país, como de los negocios que desempeñan actividades vulnerables representan nuevos riesgos que deben ser abordados cautelosamente. Se debe tener en cuenta que los delitos precedentes del lavado de dinero se han diversificado y los esquemas de blanqueo, involucrando diversas actividades económicas, han evolucionado sustancialmente. Algunas amenazas y vulnerabilidades relacionadas con el lavado de dinero han aumentado significativamente y las relacionadas con el financiamiento al terrorismo han progresado con la evolución de las tecnologías de comunicación social; por lo que, todos los participantes del régimen de prevención, deben aplicar sus sistemas de gestión en forma oportuna y profesional. 

_________________________________

1 La Iniciativa Global es una organización independiente de la sociedad civil, con sede en Ginebra, Suiza, con una Secretaría dispersa a nivel mundial y un consejo asesor de alto nivel. Los miembros de su red incluyen destacados profesionales de la aplicación de la ley, la gobernanza y el desarrollo que se dedican a buscar estrategias y respuestas nuevas e innovadoras al crimen organizado. 

2 Publicado desde 1995 por la Organización no gubernamental “Transparencia Internacional”, (con encuestas de opinión y evaluaciones de expertos).