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30/06/2025

El Compliance y Lavado de Dinero

Cuando la ética se convierte en estrategia. En un mundo donde los riesgos financieros, regulatorios y reputacionales aumentan cada día, prevenir el lavado de dinero no es solo una obligación legal, es una decisión estratégica para mitigar riesgos. El área de Compliance, tradicionalmente es vista como un área técnica, hoy se ha convertido en una función importante para proteger la sostenibilidad y buena reputación de las organizaciones de todo el mundo.

¿Qué es el Compliance?

El compliance —o cumplimiento normativo— es el conjunto de políticas, procedimientos y controles que garantizan que una organización actúe conforme a la ley, los reglamentos aplicables y sus propios principios éticos. Va más allá de evitar sanciones: se trata de construir confianza.

¿Qué es el Lavado de Dinero?

El lavado de dinero es el proceso mediante el cual se oculta el origen ilícito de los fondos obtenidos a través de delitos como la corrupción, narcotráfico, evasión fiscal, extorción, secuestro, trata de personas, minería ilegal, fraude entre otros.  Este proceso ocurre generalmente en tres etapas:

  1. Colocación: es el ingreso del dinero ilícito al sistema financiero tradicional, por ejemplo, a través de depósitos en efectivo o compras de bienes generalmente de alto valor.
  2. Estratificación: es la realización de múltiples transacciones financieras en diferentes jurisdicciones para dificultar el rastreo de los entes de control y borrar el origen y rastro de los fondos ilícitos.
  3. Integración: es la reintroducción del dinero ya “limpio” a la economía formal mediante inversiones, adquisiciones o negocios legítimos para que puedan ser disfrutados por sus reales beneficiarios finales en cualquier parte del mundo.


El Rol del Compliance en la Prevención

Un buen sistema eficaz y robusto de cumplimiento antilavado de dinero debe incluir:

  • KYC (Know Your Customer): conocer a su cliente, su actividad económica, el origen de sus fondos y poder identificar su perfil de riesgo.
  • Monitoreo continuo de las operaciones: detectar y analizar transacciones inusuales o incoherentes que no tengan relación con el perfil comercial del cliente.
  • Reportes de operaciones sospechosas (ROS): informar a las autoridades competentes cuando se identifiquen alguna señal de alerta.
  • Capacitación continua: se debe formar a todo el personal en la detección de riesgos, ética y en los procedimientos de prevención AML.
  • Controles internos y auditoría: evaluar regularmente la efectividad del programa y adaptarse a los cambios regulatorios y del contexto real del riesgo.
  • Más allá del cumplimiento: se debe fomentar desde la alta administración el apoyo de una cultura de integridad.


Cumplir hoy con la normativa ya no es suficiente, si no se está acompañado de una verdadera cultura de integridad. La alta dirección juega un papel clave: el compromiso desde arriba es lo que realmente convierte a el manual de políticas AML en una práctica diaria sostenible y son solo una implementación de escritorio solo para el cumplimiento. Adoptar una postura firme frente al lavado de dinero es envía un mensaje claro a los clientes, empleados, inversores y al mercado: esta nuestra organización no está dispuesta a ser utilizada como un vehículo para facilitar el lavado de dinero y otros delitos financieros.

Los riesgos del incumplimiento son varios, puede resultar en:

Evitar multas que pueden ser millonarias por parte de organismos reguladores, llevar a procesos penales contra directivos, administradores y responsables, la pérdida de licencias y/o permisos operativos, siempre van a quedar una mala reputación corporativa, la pérdida de la confianza por parte de clientes de los inversores por mencionar las principales.


Jorge Sanyer, MBA. ODP. CPA.
Manager Compliance AML.
Sanyer Compliance Co.
www.JorgeSanyer.com 
e. SanyerCompliance@gmail.com
t. +593 991650069
Santiago de Guayaquil, Ecuador.
 

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